宝溪村发展水果产业有10年光景，户均水果收入达3万余元，大户达十几万元。宝溪村种植果树的发展史，也是农信社以小额农贷扶持产业发展的历史。宝溪村委主任彭召来说，当年他满怀信心地走进城关农信分社，贷的第一笔钱是300元钱。果树种下后第一批收成700元，立即还清贷款。因效益明显，宝溪村民纷纷走进农信社，以贷款作为启动资金种植脐橙、蜜柚等果树，取得收益后继续借助农信社贷款扩大规模，今年全村贷款余额更达267万元。他们利用这些资金扩大生产规模，改善生产条件，将路修进果园，铺设水管，建设管理房，当起新型果农。村民们说，三五年后，果园经济效益将更可观。

    从农信社获得第一笔资金作为启动资金，取得效益后不断累积，依靠循环借贷扩大再生产，成为古田许多农民共同的致富模式。自2000年开始，农信社创新担保方式，采用“五户联保”和小额信用贷款发放贷款，更加便捷。古田县农户总数为109580户，其中有72456户以这两种方式贷款，贷款扶持面达66％。

    据介绍，“五户联保”由五户农户自愿组成联保小组互相担保，承担连带还款责任，农民只要选择自己信任的同组成员均可贷款，无需抵押，手续简便，能最大限度地扩大贷款面，满足农民的资金需求。

    而且，“五户联保”立足于农民的互相了解和对组员的信任，不是用于生产发展或是信誉不好的农户找不到人同组，所以农民不仅有了良好的借贷意识，还树立了诚信的还贷观念。长期与信用社有贷借关系，还贷信用良好的农户还会被评为信用户，无需担保即可发放小额信贷，贷款限额在1万元，一年以内可以随还随贷，循环使用。古田县评选了38个信用村，对信用村、信用户的贷款增加额度，手续更加简便。

    许多村子在农信社的支持下发展了自己的特色产业，走向小康，许多贫困人口脱贫。食用菌产业是古田县农村致富的重要产业，农信社今年以来累计发放的食用菌产业贷款就达2亿余元，去年实现产业总产值28亿元，今年更以11.2%%的速度增长。

    实行“五户联保”和小额信贷以来，古田县农村信用合作社共发放这两种形式的贷款22.08亿元。去年，古田县农民人均纯收入达4790元，居宁德市第一，今年前三季度农民人均纯收入增长再次居全市第一。